Kulutuslaina - Halvin kulutusluotto 2023

Kilpailuta kulutuslainat: Tee maksuton hakemus ja löydä edullisin kulutusluotto

Edullisimman kulutuslainan löytäminen onnistuu helpoiten vertailemalla eri pankkien ja rahoituslaitosten lainapalveluita keskenään.

Kun täytät lainahakemuksen palvelussamme, kilpailutamme puolestasi jopa kymmenien eri pankkien lainatarjoukset ja autamme sinua löytämään edullisimman luoton, jonka korko on alkaen vain 4,5%.

Voit hakea palvelussamme kulutusluottoa jopa 70 000 euroon saakka 1–15 vuoden maksuajalla. Täytä ilmainen lainahakemus ja löydä markkinoiden kilpailukykyisin kulutusluotto välittömästi.

Mikä on kulutuslaina eli kulutusluotto?

Kulutuslaina tai kulutusluotto on laina, joka on tarkoitettu nimensä mukaisesti kulutukseen. Kulutuslainat ovat yleensä vakuudettomia lainoja, eli sinun ei tarvitse asettaa omaa pääomaa luoton vakuudeksi. Jotkut pankit myöntävät kulutusluottoja myös vakuudellisina.

Kulutusluotto voi olla esimerkiksi remonttilaina, autolaina, lomalaina tai venelaina. Kulutusluotto on monipuolinen laina, joka soveltuu lukuisiin eri käyttötarkoituksiin ja tästä syystä lainantarjoajat voivat mainostaa sivuillaan eri nimellä kulkevia luottoja, vaikka loppujen lopuksi kyse onkin täsmälleen samasta lainapalvelusta.

Kulutuslainan määrä riippuu pitkälti hakijan lainantarpeesta. Voit selvittää oman lainantarpeesi miettimällä esimerkiksi etukäteen, mihin käyttötarkoitukseen lainaa haetaan sekä laatimalla pienimuotoisen budjetin kaikista mahdollisista kuluista. Voit hakea palvelumme kautta kulutuslainaa aina 2000 eurosta jopa 70 000 euroon 1–15 vuoden laina-ajalla lainasummasta riippuen.

Kuka voi hakea kulutuslainaa? Kulutusluottoja ei myönnetä jokaiselle

Tarkemmat hakukriteerit luoton saamiselle riippuvat pitkälti siitä lainantarjoajasta, joka kulutusluottoa myöntää, mutta lähtökohtaisesti voit hakea lainaa aina silloin, kun olet täysi-ikäinen, sinulla on pysyvä osoite Suomessa ja sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot.

Se, kuinka suuria kuukausituloja lainantarjoaja sinulta hakijana edellyttää, riippuu pitkälti siitä, kuinka suurta lainasummaa aiot hakea. Pienempien lainasummien kohdalla lainantarjoaja ei välttämättä edellytä sinulta ollenkaan tuloja. Edellä mainittujen hakukriteerien lisäksi lainantarjoaja tarkistaa luottotietosi, eli sinulla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä vakuudetonta lainaa hakiessasi.

Hae kulutusluottoa joustavasti - Löydä laina joka sopii sinulle

Kulutusluotto tarjoaa joustavia rahoitusvaihtoehtoja lukuisten eri kulujen kattamiseen. Voit rahoittaa kulutuslainalla esimerkiksi auton korjaamisen, uuden kodinkoneen oston, lomamatkan varaamisen tai kesämökin remontoimisen. Kulutusluotto on tarkoitettu muiden lainojen tapaan satunnaisten menojen kattamiseen, eli kyseessä ei ole luotto, jolla tulisi kattaa päivittäisiä menoja.

Voit hakea kulutusluottoja turvallisin mielin, kun olet ensin selvittänyt taloudellisen tilanteesi vakauden sekä arvioinut perusteellisesti uuden luottojen hakemisen tarpeellisuuden. Ennen luoton hakemista on lisäksi tärkeää selvittää, millaisia lainapalveluita markkinoilla on tarjolla ja millaisella korolla juuri sinä voit saada lainaa.

Mitä tositteita kulutusluottoja haettaessa tarvitaan?

Koska luoton hakeminen tapahtuu kokonaan verkossa, lainarahat voidaan siirtää tilillesi jopa saman päivän aikana lainatarjouksen hyväksymisestä. Ennen lopullisen lainatarjouksen laatimista jotkut lainantarjoajat voivat kuitenkin edellyttää sinulta tositteita lainahakemuksessa ilmoittamistasi palkka- tai eläketuloista. Näiden tositteiden välittäminen lainantarjoajalle tapahtuu täysin luottamuksellisesti.

Jotta lainaprosessi edistyisi mahdollisimman nopeasti ja mutkattomasti, tarvittavat tositteet kannattaa pitää käsillä jo lainahakemusta täytettäessä. Yleisesti hyväksyttyjä tositteita ovat esimerkiksi työnantajan välittämät palkkakuitit tai eläketodistukset. Pienemmissä lainasummissa tositteita omista tuloista ei välttämättä vaadita ollenkaan, mutta varaudu aina todistamaan tulosi lainahakemuksen lähettämisen yhteydessä. Tällä tavalla lainaprosessi sujuu nopeasti ja varmistat samalla, että lainantarjoaja pystyy tarjoamaan lainallesi oman tulotasosi mukaista korkoprosenttia.

Edullinen kulutuslaina korko: Lainan korko ja muut kustannukset

Kun päätös kulutuslainan hakemisesta on tehty, on sanomattakin selvää, että lainalle halutaan löytää mahdollisimman edullinen korko ja joustavat lainaehdot. Koska luoton korkokulut muodostavat merkittävän kuluerän luoton pääomaan, tavoitteena on luonnollisesti löytää lainantarjoaja, joka on valmis tarjoamaan hakemallesi lainasummalle mahdollisimman edullisia korkokuluja.

Luoton korkokustannukset muodostuvat luoton pääasiallisesta korosta eli nimelliskorosta sekä ltuotonmuista kustannuksista, jotka voivat olla kerralla veloitettavia kuluja, kuten uuden ltuotonavaamisesta koituvia kuluja sekä kuukausittaisten luoton lyhennysten yhteydessä veloitettavia kuluja, kuten pankin veloittamia tilinhoito- tai palvelumaksuja.

Koska luoton korko perustuu useisiin eri tekijöihin, kaikki lainaa hakevat eivät saa samalla korolla varustettua lainaa. Tämän lisäksi eri pankit ja rahoituslaitokset hyödyntävät luottopäätöksen laatimisessa useita eri kriteerejä, joista toiset voivat painaa yhden lainantarjoajan mielestä enemmän kuin toiset. Koska luottopäätöksen tekemisessä kiteytyy näin monta muuttuvaa tekijää, voit saada yhdellä lainahakemuksella useita eri lainatarjouksia, joiden korkokustannukset voivat poiketa merkittävästi toisistaan.

Kulutusluotto & todellinen vuosikorko

Kulutuslainojen kilpailuttaminen voi tuntua haastavalta tehtävältä varsinkin, jos joudut vertailemaan lainakuluja erikseen. Voit esimerkiksi huomata, että yhden pankin tarjoaman luoton nimelliskorko on toista pankkia edullisempi, mutta kun lasket mukaan luoton muut kulut, huomaatkin yllättäen, että kalliimmalla nimelliskorolla varustetun luoton yhteenlasketut kulut ovatkin huomattavasti edullisemmat.

Koska lainaan voi liittyä useita eri kuluja, joita pankkien ja rahoituslaitosten mainostamat nimelliskorot eivät ota huomioon, lainojen vertaileminen yksitellen toisiinsa vie rutkasti aikaa. Lainatarjousten vertailusta tulee kuitenkin huomattavasti helpompaa silloin, kun kiinnität huomiota lainojen todelliseen vuosikorkoon, johon sisältyvät luoton nimelliskoron lisäksi myös kaikki muut lainaan liittyvät kustannukset.

Sivustomme vertailupalvelu perustuu nimenomaan lainojen todelliseen vuosikorkoon. Kun vertailet kulutuslainoja palvelumme kautta, järjestämme lainatarjoukset selkeään paremmuusjärjestykseen lainojen todellista vuosikorkoa vertaamalla, jolloin selvität kaikki lainaan liittyvät kulut heti ensisilmäyksellä. Luoton todellisen vuosikoron vertaaminen onkin kaikkein fiksuin tapa selvittää, mitkä pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat sinulle kaikkein edullisinta luottoa ilman ikäviä piilokuluja.

Kulutusluotto & takaisinmaksu

Luoton takaisinmaksua kannattaa suunnitella huolellisesti jo ennen luoton hakemista. Pidä mielessä esimerkiksi se, että mikäli valitset lainallesi lyhyemmän takaisinmaksuajan, tulet lyhentämään suurempaa lainaerää kuukaudessa. Jos sinulla ei jää luoton lyhennysten jälkeen ylimääräistä rahaa, tämä voi johtaa siihen, että tulevat luoton lyhennykset voivat tuottaa maksuvaikeuksia esimerkiksi silloin, jos oma taloutesi kohtaa yllättäviä menoja.

Onkin hyvä pyrkiä selvittämään jo hyvissä ajoin etukäteen, kuinka suuria luoton lyhennyksiä oma taloutesi pystyy kantamaan. Tällä tavalla pystyt varautumaan esimerkiksi sellaisiin tilanteisiin, joissa kuukausittainen budjettisi on tiukilla, mutta pystyt lyhentämään luoton ajoissa ja välttymään näin ikäviltä lisäkuluilta. Lisäksi on hyvä pitää mielessä, että mikäli pystyt maksamaan kulutusluottosi takaisin sovittua nopeammassa aikataulussa, säästät selvää rahaa myös luoton korkokuluissa.

Sivustomme vertailupalvelu auttaa sinua löytämään lainallesi sopivimman maksuajan ja kuukausierän. Näet vertailupalvelumme ansiosta selkeästi kaikki lainaan liittyvät kulut, jolloin pystyt laatimaan lainallesi mahdollisimman realistisen maksusuunnitelman. Valitessasi kulutuslainalle joustavan maksusuunnitelman, voit halutessasi maksaa luoton myös ennenaikaisesti takaisin ilman lisäkuluja.

Miksi kulutusluoton hakemus hylätään? Lainatarjouksen voi myöntää vain jos luottotiedot ovat kunnossa

Luottohakemuksen hylkäämiselle on olemassa useita eri syitä. Usein syynä voi olla puutteellisesti täytetty lainahakemus. Tällöin lainahakemuksesta puuttuu tärkeitä tietoja tai hakija ei täytä kaikkia lainan saamiselle asetettuja kriteerejä. Jos luottohakemuksesi hylätään, on suositeltavaa, että otat yhteyttä kyseiseen lainantarjoajaan ja pyydät syytä sille, miksi lainapäätös on kieltävä.

Luoton hakemiseen on tärkeää valmistautua rauhassa, sillä huolellisella valmistautumisella varmistat, että saat mahdollisimman monta kilpailukykyisellä korolla varustettua lainatarjousta. Kiinnitä aina ensimmäisenä huomiota lainasumman määrään ja laina-ajan pituuteen. Säännölliset tulot eivät takaa automaattisesti sitä, että saat luottoa edullisella korolla. Tällöin onkin tärkeää, että suhteutat haettavan lainasumman määrän ja laina-ajan pituuden mahdollisimman realistisesti omiin tuloihisi.

Pankit ja rahoituslaitokset tekevät hakijoilleen poikkeuksetta riskiluokituksen, jonka perusteella lainantarjoajat päättävät, kuinka riskialtista lainaaminen on kyseiselle hakijalle. Tällä tapaa, mitä pienemmän riskiluokituksen lainantarjoaja sinulle hakijana määrittää, sitä vakaamman maksukyvyn olet pystynyt lainallesi esittämään. Tämä puolestaan parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa entistä paremmalla korolla ja lainaehdoilla.

Yksi hylätty luottopäätös ei kuitenkaan tarkoita sitä, ettetkö voisi saada lainaa toisesta pankista tai rahoituslaitoksesta. Tässäkin mielessä lainojen huolellinen vertaileminen auttaa selvittämään, millaiset mahdollisuudet sinulla on saada lainaa, sillä täyttämällä ilmaisen lainahakemuksen palvelussamme voit saada useita eri lainatarjouksia lukuisten yhteistyökumppaniemme joukosta.

Kulutusluotto luottotiedottomalle?

Pankit ja rahoituslaitokset tarkistavat hakijoiden luottotiedot lähes poikkeuksetta. Puhtaat luottotiedot kertovat siitä, että hakija on hoitanut raha-asiansa moitteettomasti ja maksanut edelliset lainansa, velkansa ja laskunsa ajoissa pois. Tämä puolestaan kertoo lainantarjoajille siitä, että hakija pystyy todennäköisesti selviytymään tulevasta lainastaan sovittujen ehtojen mukaisesti.

Jos luottotiedoistasi löytyy merkintä, tällöin on hyvin todennäköistä, että lainahakemuksesi hylätään. Jotkut rahoituslaitokset saattavat tarjota lainaa myös luottotiedottomalle, mutta näiden lainojen ehdot ovat erittäin tiukat. Lisäksi on hyvin todennäköistä, että lainantarjoaja vaatii lainalle takaajan, joka ottaa vastuun lainan takaisinmaksusta silloin, jos hakija ei itse siihen kykene.

Kulutuslaina pankista vai muualta? Kilpailuta laina ja löydä halvin luotto

Kulutusluottojen suosio on kasvanut viimeisen kymmenen vuoden aikana valtavasti, minkä vuoksi kuluttajilla on kulutusluottojen suhteen enemmän valinnanvaraa kuin koskaan aikaisemmin. Kulutusluottoja on mahdollista hakea sekä perinteisestä pankista että verkossa toimivista digipankeista ja rahoituslaitoksista.

Voit itse päättää, onko netistä haettava kulutusluotto sinulle kaikkein sopivin vaihtoehto, vai haluatko mieluummin hakea lainaa omasta pankista. On kuitenkin hyvä pitää mielessä, että netistä haettava vakuudeton kulutuslaina voi osoittautua pankkisi tarjoamaa lainaa edullisemmaksi vaihtoehdoksi. Vakuudettomien kulutusluottojen suosion kasvu on kiristänyt kilpailua eri lainantarjoajien välillä, minkä vuoksi monet pankit ja rahoituslaitokset voivat tarjota pankkeja edullisemmalla korolla varustettuja kulutuslainoja.

Kulutuslaina laskuri - Laina sopivalla kuukausierällä

Lainalaskurin avulla selvität kätevästi lainantarpeesi ja pystyt laatimaan tulevalle lainallesi tarkemman maksusuunnitelman. Laskuri antaa esimerkkejä siitä, kuinka paljon sinun tulisi lyhentää lainaa kuussa lainasummaa ja laina-aikaa muuttamalla. Tällä tavalla pystyt esimerkiksi laskemaan, miten lainasumman määrän laskeminen tai laina-ajan pidentäminen vaikuttavat maksettavaan kuukausierään ja lainakuluihin.

Huomio kuitenkin, että laskurin antamat laskelmat ovat aina suuntaa antavia, sillä laskuri hyödyntää laskelmissaan esimerkkikorkoa, joka voi poiketa siitä korkoprosentista, jota lainantarjoaja tarjoaa sinulle lainasopimuksessa. Lainan tarkemmat ehdot ja korkokulut sovitaan siis aina asiakaskohtaisesti. Täyttämällä ja lähettämällä lainahakemuksen palvelumme kautta pystyt selvittämään, millaisella korolla ja kuluilla eri pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat kulutusluottoja juuri sinulle.

Vakuudeton kulutuslaina ilman vakuuksia

Voit hakea kulutusluottoa palvelumme kautta ilman lainan takaajia tai vakuuksia. Toisin sanoen sinun ei tarvitse sitoutua lainan takaisinmaksuun omaisuudellasi tai pyytää esimerkiksi vanhempiasi tai isovanhempiasi takaamaan lainaa puolestasi.

Koska et tarvitse kulutuslainalle erillisiä vakuuksia tai takaajaa, saat luottopäätöksen huomattavasti nopeammin kuin mitä vakuudellisen lainan tapauksessa usein käy. Kun täytät lainahakemuksen palvelussamme, voit saada ensimmäisen lainatarjouksen pankeilta ja rahoituslaitoksilta jo muutamissa minuuteissa.

Näin haet kulutusluottoa palvelussamme

Kulutusluoton hakeminen verkossa on kätevä tapa saada lainaa tilille juuri silloin, kun tarve vaatii. Sivustomme vertailupalvelun ansiosta selvität markkinoiden edullisimman lainatarjouksen juuri sinulle ja haet luottoa yksinkertaisesti ja vaivattomasti. Edullisimman kulutusluoton löytämiseksi sinun tulee vain toimia seuraavanlaisesti:

1. Hae kulutusluottoa haluamallasi lainasummalla ja laina-ajalla

Aloita kulutusluoton hakeminen valitsemalla sinulle sopivin lainasumma ja laina-aika. Tällä tavalla saat lainatarjouksia vain niiltä pankeilta ja rahoituslaitoksilta, jotka vastaavat parhaiten hakukriteerejäsi.

2. Täytä lainahakemus ja lähetä se

Täytä lainahakemus huolellisesti ja tarkista tiedot vielä ennen hakemuksen lähettämistä. Näin varmistat, että pankit ja rahoituslaitokset pystyvät tarjoamaan sinulle juuri sellaista lainaa, joka vastaa parhaiten omia tarpeitasi.

3. Vertaile lainatarjouksia ja valitse paras kulutusluotto

Kilpailutamme kulutusluottoja puolestasi, joten näet selkeästi kaikki tulevaan lainaasi liittyvät kulut, minkä ansiosta lainojen vertailu on todella helppoa.

4. Allekirjoita lainasopimus ja vastaanota lainarahat

Kun olet löytänyt lainatarjousten joukosta sopivimman vaihtoehdon, voit allekirjoittaa lainasopimuksen sen jälkeen, kun olet toimittanut kaikki vaadittavat tositteet lainantarjoajalle. Lainatarjous on voimassa useamman vuorokauden ajan, joten sinulla on riittävästi aikaa tutustua tulevan lainasi ehtoihin rauhassa. Kun olet käynyt läpi lainatarjouksen ehdot, voit allekirjoittaa lainasopimuksen kätevästi omilla verkkopankkitunnuksillasi, jonka jälkeen kulutusluotto voidaan maksaa ilmoittamallesi pankkitilille.

Hae kulutusluottoa yksin tai yhdessä rinnakkaishakijan kanssa

Oletko suunnittelemassa remonttia tai yhteistä lomamatkaa puolisosi kanssa? Voit hakea kulutusluottoa verkossa myös rinnakkaishakijan kanssa! Lainan hakeminen yhdessä rinnakkaishakijan kanssa tarkoittaa käytännössä sitä, että sitoudutte molemmat lainan ehtoihin allekirjoittamalla lainasopimuksen.

Lainan hakeminen yhdessä rinnakkaishakijan kanssa voi usein auttaa parantamaan mahdollisuuksiasi saada haluamaasi lainaa. Voit esimerkiksi hakea rinnakkaishakijan kanssa normaalia suurempaa lainasummaa, sillä kahden ihmisen yhteenlasketut tulot ovat luonnollisesti suuremmat kuin yhden. Tällöin lainantarjoaja pystyy tarjoamaan lainalle myös joustavampia ehtoja. Pidä kuitenkin mielessä, että mikäli päätät hakea lainaa yhdessä esimerkiksi avo- tai aviopuolison kanssa, tällöin myös rinnakkaishakijan tulee täyttää lainan saamiseksi asetetut ehdot.

Kilpailuta kulutuslainat helposti netissä

Voit kilpailuttaa vakuudettomat lainat helposti verkossa, vaikka sinulla ei olisikaan aikaisempaa kokemusta lainojen kilpailuttamisesta. Onkin tärkeää, että muistat aina vertailla eri lainapalveluita toisiinsa, oli lainasumma sitten miten pieni tahansa. Usein juuri lainan todellinen vuosikorko voikin nousta yllättävän korkeaksi, vaikka nimelliskorko vaikuttaisi ensisilmäyksellä edulliselta. Näin voi käydä erityisesti pienempien lainasummien kanssa, jolloin on ensisijaisen tärkeää, että kulutusluotot muistetaan aina kilpailuttaa.

Hae kulutusluotto helposti verkossa - Saat lainatarjouksen pankeilta ja rahoituslaitoksilta

Palvelumme on erikoistunut luotettavaan ja puolueettomaan lainojen kilpailuttamiseen. Tästä syystä näet aina vertailupalvelustamme kaikki lainaan liittyvät kulut ja voit olla varma, että yhteistyökumppaniemme tekemät lainatarjoukset ovat ajantasaisia ja täyttävät aina voimassaolevat säädökset ja korkokatot.

Kun saat lainatarjouksen useammalta eri lainantarjoajalta samanaikaisesti, voit valita itsellesi sopivimman kulutusluoton ilman ajan tuhlausta. Koska pankit ja rahoituslaitokset päivittävät lainapalveluitaan jatkuvasti, juuri lainojen kilpailutuksen avulla selvität, mistä voit saada edullisinta kulutusluottoa minäkin hetkenä. Vakuudettomasta kulutusluotosta onkin kasvanut yksi lainamarkkinoiden suosituimmista lainapalveluista, joten voit hakea kulutusluottoa samaan aikaan jopa kymmenistä eri pankeista ja rahoituslaitoksista.

Täytä yksi hakemus ja kilpailuta luotot - Löydä sinulle sopivin laina

Kulutusluotto ilman vakuuksia on erittäin suosittu lainamuoto, sillä lainan hakeminen onnistuu kokonaan verkossa ilman takaajia tai vakuuksia. Netistä haettava kulutusuotto on kätevä keino rahoittaa sekä arjen pienempiä ja suurempia menoja, mutta lainan ottamista tulisi aina harkita tarkkaan.

Voit täyttää ilmaisen lainahakemuksen huoletta palvelussamme milloin itse haluat, sillä lainahakemuksen lähettäminen ei sido sinua ottamaan lainaa. Voit näin keskittyä rauhassa vertailemaan eri lainatarjouksia keskenään ja valita niiden joukosta juuri omiin tarpeisiisi parhaiten soveltuvan kulutusluoton. Lisäksi, jos pankkien ja rahoituslaitosten tarjoama korkotaso ei vastaa omia odotuksiasi, voit kilpailuttaa lainat sitoumuksetta myöhemmin uudelleen.

Edullista kulutusluottoa nopeasti ja järkevästi - Vakuudettomat luotot kannattaa kilpailuttaa

Kulutusluotto on laina muiden joukossa ja sitoudut vastaamaan lainan takaisinmaksusta lainasopimuksessa sovelletuin ehdoin. Tästä syystä lainasummaa ja laina-aikaa valittaessa on aina tärkeää miettiä huolellisesti etukäteen, miten suuriin lainan lyhennyksiin oma taloutesi on valmistautunut. Lisäksi, vaikka lainan hakeminen verkossa on helppoa, pyri aina tutustumaan lainantarjoajan ehtoihin ja vaatimuksiin huolellisesti ennen lainasopimuksen allekirjoittamista.

Jotta kulutusluoton hakeminen verkossa olisi sinulle mahdollisimman nopeaa ja kannattavaa, tarjoamme sinulle maksuttoman ja luotettavan tavan löytää markkinoiden kilpailukykyisin kulutusluotto jopa muutamissa minuuteissa. Täytä helppo lainahakemus ja kilpailutamme puolestasi parhaat kulutusluotot.